Ang decentralized finance (DeFi) sector, na may pangako ng financial inclusivity at innovation, ay nakaranas ng mabilis na paglago nitong mga nakaraang taon. Pero, ang bilis ng pag-unlad na ito ay nagdala rin ng pagdami ng legal, regulatory, at security challenges. Noong 2024 pa lang, umabot sa mahigit $470 million ang nawala dahil sa mga DeFi-related hacks. Sa nagbabagong landscape na ito, hindi matatawaran ang kahalagahan ng legal compliance, user education, at security measures.
Si Dr. Rasit Tavus, isang blockchain law expert at founder ng LegalBlock, ay naging pangunahing boses sa larangang ito. Sa isang exclusive na interview sa BeInCrypto, ibinahagi ni Dr. Tavus ang kanyang insights tungkol sa mga legal risks sa DeFi, ang kahalagahan ng regulatory alignment, at mga hakbang na pwedeng gawin ng mga platform at users para masiguro ang kaligtasan sa crypto ecosystem.
Ang Nagbabagong Mga Panganib sa DeFi
Matagal nang may mga vulnerabilities ang DeFi space, pero kamakailan lang ay may nakakaalarmang pagbabago sa mga taktika ng mga masasamang loob. Ayon kay Dr. Tavus, ang wallet safety ang pinaka-urgent na risk ngayon.
Base sa industry data ng 2024, ang private key compromises ay nasa 43.8% ng lahat ng nanakaw na crypto, na nagpapakita ng critical na pangangailangan para sa matibay na wallet security practices. Mas pinupuntirya na ng mga hacker ang mga users kaysa sa mga projects o smart contracts.
“Ang pinakabagong trends sa native blockchain crimes ay nagpapakita na mas nakatuon na ang mga hacker sa mga users kaysa sa mga projects o smart contracts. Ang pagnanakaw ng private keys ay nagiging mas popular araw-araw,” ibinahagi ni Dr. Tavus.
Isa sa mga pangunahing kahinaan ay nagmumula sa transparent na katangian ng blockchain transactions. Habang mahalaga ang transparency sa blockchain technology, maaari nitong hindi sinasadyang ilantad ang mga users na nagli-link ng kanilang identities sa social media accounts o public profiles. Ang koneksyon na ito ay nagiging sanhi ng pagiging mas vulnerable ng mga users sa targeted scams at iba pang malicious activities.
“I highly recommend na huwag gamitin ang parehong nickname sa social media at wallet services. Para itong open invite sa hacker group: ‘Hello, makikita niyo ako sa social media. Kung makakapag-install kayo ng malware at manakaw ang private key ko, alam niyo kung magkano ang makukuha niyo,’” dagdag pa niya.
Ang pagprotekta sa mga sensitibong impormasyon tulad ng seed phrases ay isa pang mahalagang bahagi ng pananatiling secure sa crypto space. Ang pag-restart ng modem at router bago kumonekta sa wallets ay nagbibigay ng karagdagang proteksyon sa pamamagitan ng pag-refresh ng network connection, na nagpapahirap sa mga attackers na i-exploit ang mga potential vulnerabilities.
Ganoon din kahalaga ang pagpili ng secure na device para sa pag-manage ng digital wallets. Ang paggamit ng device na nakalaan lang para sa wallet transactions, na may minimal exposure sa ibang apps o online activity, ay makabuluhang nagpapababa ng risk ng malware o unauthorized access na makompromiso ang sensitibong data.
“Mahalagang banggitin na dapat umasa ang mga users sa sarili nilang modems at routers, hindi sa mga ibinibigay ng service providers. Hindi ko rin nirerekomenda ang paggamit ng operating systems na nagpapahintulot ng pag-install ng apps nang walang consent ng user. Ideally, isang Apple device na walang karagdagang apps, na nakalaan lang para magsilbing digital wallet, ang pinakaligtas na option,” dagdag ni Dr. Tavus.
Ang mga DeFi platforms ay kailangang palakasin ang kanilang legal compliance para maprotektahan ang parehong users at ang kanilang ecosystems mula sa fraud at iba pang risks. Binibigyang-diin ni Dr. Tavus ang kahalagahan ng transparency sa prosesong ito, lalo na pagdating sa malinaw na pag-outline ng kanilang legal structure at ang jurisdiction kung saan sila nag-ooperate. Ang ganitong level ng openness ay nakakatulong sa pagbuo ng tiwala at tinitiyak na mas handa ang platform na harapin ang mga regulatory challenges.
“May karapatan ang mga users na malaman ang legal structure ng platform at kung aling jurisdiction ang pinili. Sa yugtong ito ng ecosystem, walang logic sa pakikipaglaban o pagresist sa anumang regulatory authority. Dapat silang pumili ng jurisdiction at sumunod sa local rules. Kung walang jurisdiction na pinili, anumang gobyerno ay maaaring makialam sooner or later,” paliwanag niya.
Paano Siguraduhin ang Legal na Kaligtasan
Para manatiling legally protected sa DeFi space, kailangang maging proactive ang mga users. Isa sa pinakamahalaga ay ang pag-check sa jurisdiction ng centralized platforms, dahil ito ay may malaking papel sa pagtukoy ng kanilang compliance at reliability.
“Ang mahihinang compliance jurisdictions ay malinaw na senyales ng kapabayaan ng platform sa kanilang mga users,” sabi ni Dr. Tavus.
Para sa decentralized platforms, mahalaga ang pag-assess sa management ng project. Dapat tiyakin ng mga users na ang leadership ay sumusunod sa industry standards at nag-ooperate nang may transparency at accountability.
“Kung mapansin ng mga users ang red flags pero patuloy pa rin nilang ginagamit ang platform, maaaring hindi sila makatanggap ng legal protection. Maaaring tingnan ito ng mga korte bilang pagtanggap sa high-risk transactions,” sabi niya.
Ang pagsunod sa Anti-Money Laundering (AML) rules ay kasinghalaga rin. Ang pagpapalit ng cash sa cryptocurrencies nang walang tamang KYC o licenses, lalo na sa OTC o peer-to-peer deals, ay maaaring magdulot ng legal na problema. Dapat ding mag-ingat ang mga users sa panganib ng pagtanggap ng nakaw o iligal na pondo, na maaaring magdala sa kanila sa seryosong problema.
“Ang mga bagong regulasyon ay nangangailangan ng pag-archive ng transaction details sa loob ng walong taon, kasama ang invoices, customer KYC, saklaw ng trabaho, at mga dahilan para sa transactions. Maaaring hindi nila namamalayan na nakakatanggap sila ng traced illicit funds, na maaaring magdulot sa kanila na maging bahagi ng money-laundering scheme,” babala niya.
Mga Recovery Scam at Legal na Hakbang
Dumarami ang mga scam na naglalayong mabawi ang nawalang cryptocurrency assets, kaya’t mahalaga ang pag-iingat kapag naghahanap ng ganitong serbisyo. Maraming analytics firms ang nag-a-advertise ng mabilis at secure na recovery solutions, pero binigyang-diin ni Dr. Tavus na madalas na mapanlinlang ang mga pangakong ito.
“Bawat jurisdiction at crypto exchange ay may iba’t ibang methodology at pag-unawa sa criminal acts. Ang mas malawak o instant na pangako ng crypto recovery ay isang purong krimen. Dapat suriin at pag-aralan nang hiwalay ang bawat kaso. Ang pinakamasayang bahagi ay hindi nila kailanman isiniwalat ang laki ng kanilang na-recover dahil wala silang anumang halaga, kailanman,” sabi niya.
Ang mga biktima ng scams ay dapat umiwas sa pag-asa lamang sa recovery firms at sa halip ay lumapit sa law enforcement o mga kwalipikadong legal professionals para sa tulong. Ang tamang representasyon ng legal rights ay mahigpit na nire-regulate sa bawat jurisdiction, kaya’t mahalaga ang mga experienced lawyers para sa epektibong paghawak ng mga ganitong kaso.
“Ang counterparty, kahit stablecoin issuer o crypto exchange, hindi kayang i-verify ang claim mo sa ‘property right,’ at kung walang tamang court order, hindi sila makakagawa ng aksyon sa ‘property right’ ng iba. Kung walang tamang tulong mula sa isang experienced na lawyer, unti-unting bumababa ang tsansa,” dagdag pa niya.
Para sa tamang tulong, hinihikayat ang mga biktima na makipag-ugnayan sa mga law enforcement agency. Depende sa jurisdiction, mas maayos ang suporta mula sa federal o national agencies dahil madalas silang may mga skilled agent na sanay sa paghawak ng mga crypto-related na krimen.
Mahalaga rin ang pagkonsulta sa isang experienced na crypto-crimes lawyer. Ang kombinasyon ng legal na expertise at suporta mula sa enforcement agencies ay nagpapataas ng tsansa na ma-recover ang nawalang assets at maayos ang mga kaso ng fraud nang epektibo.
“Sa ilang jurisdiction, mas magaling ang Federal o national agencies kaysa sa local law enforcement dahil sa kanilang mga crypto-experienced na seasoned agent. Pero sa ibang bansa, mas maganda ang performance ng local law enforcement dahil overbooked ang federal o national agencies sa dami ng crypto cases at kulang sa manpower,” sabi niya.
Pangmatagalang Compliance at Legal na Paghahanda sa DeFi
Mahalaga ang pag-maintain ng detalyadong transaction records nang hindi bababa sa walong taon para sa mga DeFi project, lalo na ang DAOs, na madalas na umaandar bilang informal partnerships. Sinabi ni Dr. Tavus na nagiging mas madalas ang hindi pagkakaintindihan sa mga DAO co-founders, kaya kritikal ang maayos na record-keeping. Kung walang malinaw na dokumentasyon, nanganganib ang mga co-founder sa legal na komplikasyon kung may mga hindi pagkakaintindihan o kung hihingi ng patunay ng mga nakaraang transaksyon ang mga awtoridad.
“Para sa personal na kaligtasan, dapat na-book ang anumang transaksyon na ginawa para sa isang DeFi project. Sa isang hindi inaasahang araw, maaaring humingi ng detalye ang isang law enforcement agency o korte na nakalimutan mo na, at maaari kang maakusahan ng isang bagay na hindi mo alam,” paliwanag niya.
Ibinahagi ni Dr. Tavus ang isang tunay na halimbawa kung saan may isang tao na nag-fund ng wallet ng $1 para sa gas fees matapos makakita ng request sa isang Telegram group. Hindi niya alam, ginamit pala ang wallet na iyon para i-hack ang isang DeFi protocol at nakawin ang $3 million. Ipinapakita nito ang mga posibleng panganib ng undocumented transactions.
Para ma-align ang compliance frameworks sa international regulations at maiwasan ang mga akusasyon ng money laundering, binigyang-diin ni Dr. Tavus ang kahalagahan ng pag-implement ng matibay na AML at KYC solutions.
“Ang pag-hire ng anonymous developers o pagbabayad nang walang record ay hindi sulit ang personal na panganib. Ang mas murang solusyon ay ang paggamit ng centralized payment solutions na dinevelop ng third parties; sa ganitong paraan, magiging responsibility-free ang mga project basta’t ang mga transaksyon ay isinasagawa sa pamamagitan ng third party,” payo niya.
Mga Hamon sa Hinaharap at ang Role ng Edukasyon
Ang legal na framework sa paligid ng DeFi ay nagbabago, na may mas malakas na focus sa transparency at accountability. Hinimok ni Dr. Tavus ang industriya na seryosohin ang mga pagbabagong ito, lalo na sa pag-address ng mga kritikal na isyu tulad ng market manipulation.
“May mga malalaking player pa rin na hindi maintindihan ang kaseryosohan ng sitwasyon. Dapat palaging piliin ang transparency. Kung hindi, ang gross negligence sa disclosure ay maaaring magdulot ng malalaking problema na hindi pa naranasan ng industriya,” babala niya.
Mahalaga rin ang edukasyon sa pagbawas ng panganib, para sa mga kumpanya at individual users. Ang isang well-informed na user base ay hindi lang nakakatulong sa proteksyon ng mga indibidwal kundi nagpapagaan din ng regulatory pressures sa mga kumpanya sa pamamagitan ng pagbuo ng mas ligtas at responsable na ecosystem.
“Ang pangunahing concern sa regulatory side ay protektahan ang retail. Kung well-educated ang retail tungkol sa mga panganib na hinaharap nila kapag nag-e-execute ng transaksyon at patuloy pa rin silang ginagawa ito, wala nang magiging legal na alalahanin,” sabi niya.
Sinabi ni Dr. Tavus na ang kinabukasan ng DeFi ay nakasalalay sa kakayahan ng industriya na proactive na i-address ang mga kahinaan nito. Ang transparency, tamang record-keeping, at edukasyon ng user ay hindi lang mga safeguard — sila ang pundasyon para makabuo ng isang matatag na ecosystem na kayang umunlad sa ilalim ng scrutiny. Kung wala ang mga commitment na ito, nanganganib ang DeFi na mawala ang kredibilidad nito at ang pagkakataon na tukuyin ang kinabukasan ng finance sa sarili nitong mga termino.
Disclaimer
Alinsunod sa mga patakaran ng Trust Project, ang opinion article na ito ay nagpapahayag ng opinyon ng may-akda at maaaring hindi kumakatawan sa mga pananaw ng BeInCrypto. Nananatiling committed ang BeInCrypto sa transparent na pag-uulat at pagpapanatili ng pinakamataas na pamantayan ng journalism. Pinapayuhan ang mga mambabasa na i-verify ang impormasyon sa kanilang sariling kakayahan at kumonsulta sa isang propesyonal bago gumawa ng anumang desisyon base sa nilalamang ito. Paalala rin na ang aming Terms and Conditions, Privacy Policy, at Disclaimers ay na-update na.
