Sabi ng European Central Bank (ECB), hindi daw banta sa mga bangko ang digital euro, kundi ito ‘yung parang lifeline nila laban sa malalaking tech payment platform at stablecoins.
Nag-post ng joint blog sina Board Member Piero Cipollone at Supervisory Board Vice-Chair Frank Elderson ng ECB para ipaliwanag ‘yung side nila. Pinakita nila na ang digital euro ay parang competitive tool na sobrang kailangan ngayon ng mga bangko sa Europe.
Naiiwan na sa Laban ang mga Bangko sa Europe
Pinapakita ng dalawang opisyal ng ECB kung gaano na kasalalay ang mga bangko sa Europe sa mga foreign na payment system.
Ayon sa blog post nila, ngayon, mga non-European card schemes na ang nagpo-proseso ng halos two-thirds ng lahat ng card transactions sa euro area.
Mas malala ang pagdepende ng ibang bansa. Sa 13 out of 21 na bansa sa euro area, umaasa lang sila sa international card schemes o mobile payment solutions para sa in-store purchases. More than kalahati pa, walang sariling pambansang solusyon para sa malawakang ginagamit na e-commerce payments.
Habang nangyayari ‘yon, may hiwalay na working paper ang ECB na lumabas nitong March kung saan pinapansin nila na baka mabawasan nang todo ang retail deposits ng mga bangko sa Europe kung patuloy ang paglago ng stablecoins.
Sa research ng ECB, nakita nilang konektado na ang pagtaas ng interes sa stablecoins sa pagbaba ng mga retail deposit at bumababa na rin ang pautang ng mga bangko sa mga negosyo.
Sabi nina Cipollone at Elderson, parang triple whammy na ang nangyayari sa mga bangko ngayon:
- Kapag international card schemes ang gamit, wala na silang kinikita sa fees.
- Kapag big tech mobile payment naman, wala na silang kita, pati ‘yung data ng customers, napupunta pa sa iba.
- Kapag stablecoins pa, sunog pati fees, data at mga stable na deposit ng retail customers.
Paano Matutulungan ng Digital Euro ang mga Bangko na Makipagsabayan
Disenyo talaga ng ECB na mga bangko ang mag-manage ng digital euro, meaning, sa kanila dederecho ang accounts at sila pa rin ang makakakuha ng data ng customers at credit info.
Sa kita naman, plano ng Eurosystem na tanggalin na ang scheme at processing fees. Ang mga bangko, babayaran sila para sa services base sa model na pinaplanong ilagay ng European Commission sa digital euro regulations.
Pinoint din sa blog na malaking edge ng co-badging. Pwedeng iterno ang European debit cards sa digital euro para kahit saan sa Europe, gagana ito — hindi na kailangan umasa sa foreign card networks sa cross-border na mga transaction.
Ayon sa ECB, aabot sa €4 billion to €5.8 billion ang total investment ng mga banko (o mga nasa €1 billion hanggang €1.44 billion kada taon for four years).
So, ‘yang amount na ‘yan ay nasa one-fifth lang ng estimate ng ibang studies at mga 3.4% lang ng yearly IT upgrade budget ng mga matitinding bangko sa Europe.
May Pilot na Plano Para sa 2027
Plano ng Eurosystem na maglaunch ng pilot sa 2027 para subukan sa totoong buhay kung tatakbo nga ng maayos ang digital euro infrastructure.
Kung mabilis magpasa ng regulations ang EU lawmakers sa 2026, baka mid-2027 pa lang pwede nang magsimula ang initial transactions. Buong system, posibleng ready na for full rollout sa 2029.
Sabi ng ECB, makakatulong ang mga kasaling bangko sa pagpili ng kung paano i-integrate, pati na sa mga strategy para sa gastos.
Sinagot din sa blog ‘yung usapan tungkol sa stability ng finance sector. Sabi ng own data ng ECB gamit ang bank records, hindi nito maa-apektuhan nang masama ang financial stability.
Kasi may holding limits kada tao, ban sa corporate holdings, at walang interest ‘yung digital euro balance — kaya hindi madali matuyuan ng deposit ‘yung mga bangko.
Pero kung susuportahan ba ng mga bangko sa Europe ang digital euro bilang chance nila, o kukontrahin nila ito bilang pabigat, depende yan kung gaano kabilis magpasa ng regulation ang EU Parliament para tuloy-tuloy na gumalaw ang ECB.
