Sa taong 2035, hindi lang ito basta ibang petsa sa kalendaryo; ito ang punto kung saan ang mga pangako ng blockchain, Artificial Intelligence, at immersive digital environments ay tuluyang magtatagpo sa tradisyonal na finance.
Papunta na tayo sa mas advanced na yugto mula sa simpleng digital transactions papunta sa programmable, transparent, at sobrang personalized na global economic system. Hindi na tanong kung mangyayari ang pagbabago na ‘to, kundi kung paano ito pamamahalaan, sino ang magkakaroon ng control, at paano matututo ang ordinaryong consumer na magtiwala sa mga intelligent systems na nag-aasikaso ng kanilang yaman.
Para masilip ang hinaharap na ito, humarap kami sa mga pioneer ng crypto at FinTech space, kasama sina Monty C. M. Metzger, CEO at Founder ng LCX.com at TOTO Total Tokenization; Griffin Ardern, Head ng BloFin Research and Options Desk; Kevin Lee, CBO ng Gate; Vivien Lin, Chief Product Officer at Head ng BingX Labs; Federico Variola, CEO ng Phemex; Bernie Blume, Founder at CEO ng Xandeum, at Vugar mula sa Bitget. Pare-pareho silang nagsasabi na ang hinaharap ay hindi tungkol sa isang technology lang na mananaig kundi tungkol sa intelligent infrastructure na mag-uugnay sa mga naglalabang modelo.
Laban ng Digital Wallet: CBDCs kontra Decentralization
Ang batayang labanan para sa hinaharap ng finance ay ang mismong payment rail. Makakamit ba ng mga state-controlled Central Bank Digital Currencies (CBDCs) ang global dominance, o mananalo ang decentralized, private systems, tulad ng stablecoins at Lightning Network, sa labanan para sa global payments at cross-border settlement?
Malinaw na hindi ito magiging zero-sum game. Coexistence at interoperability ang magiging tema sa 2035.
“Sa 2035, hindi ko nakikita na ang mundo ay pipili ng isang side lang, magko-coexist ang CBDCs at decentralized payment systems,” sabi ni Federico Variola, CEO ng Phemex. Inilarawan niya ang strategic division: “Pipiliin ng mga gobyerno ang CBDCs para sa oversight at monetary stability habang uunlad ang open networks tulad ng stablecoins at Lightning sa borderless, retail, at Web3-driven economies.”
Ang stratehiyang ito ng coexistence ay hindi itinuturing na truce, kundi isang kinakailangang duality. Binigyang-diin ni Monty C. M. Metzger ng LCX ang inevitability ng dalawang modelong ito:
“Hindi pipili ang mundo sa pagitan ng CBDCs at decentralized payment systems, parehong gagamitin ng mga tao,” ani niya.
Pagpapatuloy ni Metzger:
“Sa 2035, makikita natin ang daan-daang malalaking stablecoins na gumagana sa ilalim ng mga frameworks gaya ng Genius Act, kasabay ng mga Central Bank Digital Currencies na nagbibigay ng monetary stability. Pero ang tunay na transformation ay manggagaling sa mga sistemang mag-uugnay sa kanila. Kailangan ng mundo ng global stablecoin settlement hub, isang vision na inilatag ng LCX noong 2018. Ang hinaharap ng finance ay hindi tungkol sa isang model na nananalo — tungkol ito sa pagbuo ng intelligent infrastructure na nag-uugnay sa kanila.”
Bakit Mahalaga ang Stablecoins sa Crypto World?
Habang ang CBDCs ay nagtutulak ng soberanyang monetary stability sa digital format, may malaking advantage naman ang stablecoins at private payment systems pagdating sa adoption at bilis, lalo na sa high-volume, cross-border commerce.
Tinutukoy ni Griffin Ardern, Head ng BloFin Research and Options Desk, na malamang maging dominant force sa cross-border transactions ang stablecoins:
“Simple lang ang dahilan: kapag nauna kang gumamit ng isang payment method, may malaking advantage ka agad, dahil masanay na ang users at infrastructure sa’yo,” ani ni Ardern.
Sinasabi rin niya na baka lumabas na mas mataas ang gastos ng pag-promote at pag-implement ng CBDCs kumpara sa regulatory compliance costs ng mga established stablecoins.
Dagdag pa ni Ardern ang geopolitical constraint sa mga state-backed digital currency:
“Sa panahon ng deglobalisation, madalas nakakaranas ng restrictions ang CBDCs sa ngalan ng ‘national security,’ kaya posibleng mas mababa ang kanilang widespread adoption kumpara sa mas versatile na stablecoins.”
Sa huli, ang prevailing model ay mapapabilis sa pamamagitan ng tiwala at seamless function. Tulad ng sinasabi ni Variola, kung magiging restricted pa rin ang CBDCs, natural lang na mag-shift ang users sa mga open, censorship-resistant alternatives.
Ang huling bahagi ng puzzle, ayon kay Metzger, ay ang nag-uugnay na infrastructure na kumokonekta sa mga nagtatagisang rail systems.
“Ang tunay na transformation ay manggagaling sa sistemang nag-uugnay sa kanila. Kailangan natin ng global stablecoin settlement hub, isang vision na unang inilatag noong 2018. Ang hinaharap ng finance ay hindi tungkol sa isang model na nananalo, kundi sa pagbuo ng intelligent infrastructure na nag-uugnay sa kanila.”
Sa madaling salita, sa 2035, magiging anchor ng stable at regulated na core ng domestic finance ang CBDCs, habang maghahari naman ang stablecoins at decentralized networks bilang dynamic at efisyenteng engine para sa global at real-time commerce na pawang magkakabit sa pamamagitan ng masusing settlement layers.
AI, Trust, at ang Hyper-Personalized na Financial Life
Kung ang payment rails ang skeleton ng future financial system, ang Artificial Intelligence (AI), kasama ang Generative AI at Quantum-AI, ang magiging utak. Sa 2035, nangangako ang AI na mawawala na ang generic na financial advice, at mapapalitan ito ng mga service na sobrang customized, parang meron kang personal CFO sa bulsa mo.
Magandang pag-summarize ni Monty C. M. Metzger ang biglang pag-shift na ito:
“Hindi lang gagalaw ang pera, mag-iisip ito,” isang quote na aking sinabi sa Fintech Forward Conference na hosted by Economic Development Board at The Economist sa Bahrain.
Dagdag niya:
“Sa 2035, babaguhin ng Artificial Intelligence at Quantum-AI ang finance para maging isang buhay na sistema na nag-aaral, nag-aalok ng hyper-personalized wealth strategies, adaptive lending, at intelligent asset management in real time.”
Itong level ng intelligence ay nangangahulugan na mag-a-adjust araw-araw ang investment strategies base sa global events, dynamically itatakda ang lending terms depende sa real-time financial health, at seamlessly maiaangkop ang savings plans sa personal behavioral patterns. Itinuturo ito ni Vivien Lin, Chief Product Officer at Head ng BingX Labs:
“Ang AI ay magbibigay-daan sa hyper-personalized financial services, mula sa tailored investment strategies hanggang sa customized lending at savings plans. Natural na evolution ito ng data-driven finance.”
Pagkakatiwalaan ba ang AI? Mula Algorithm Hanggang Advisor
Pero, ang pagtalon mula sa paggamit ng AI para sa simpleng data analysis papunta sa pagtitiwala nito para sa multi-generational na yaman ay medyo malaking psychological at regulatory na balakid. Para makumbinse ang mga consumer na ipaubaya ang kontrol sa isang algorithm, kailangang magtayo ng bagong pundasyon ng accountability at transparency ang industriya.
Lin ay nagbigay-diin sa mahahalagang hakbang para makabuo ng tiwala mula sa mga consumer:
“Ang hamon ay tiyaking makakaasa ang mga users sa mga sistemang ito. Ibig sabihin nito, isama pa rin ang mga tao sa proseso, maging transparent kung paano ginagawa ang mga rekomendasyon, at ipatupad ang mga mahigpit na pamantayan sa privacy ng data. Dapat laging nauunawaan, nakokontrol, at may kakayahang baguhin ng mga users ang ginagawa ng AI para sa kanila. Ang balanseng ito ng intelligence at accountability ang magtatakda ng tunay na tiwala.”
Susi sa kinabukasan ng AI sa finance ang pagtatatag ng malinaw na “Karapatan sa Pagpapaliwanag.” Kailangang malampasan ng mga consumer ang “black box” na problema at maintindihan ang lohika sa likod ng mga rekomendasyon ng AI tungkol sa utang o pamumuhunan. Kailangan nito ng regulatory framework na nagmamadato ng auditability at human oversight para tiyaking ang AI ay kumikilos bilang isang fiduciary, hindi lang basta suggestion engine.
Vugar mula sa Bitget ay nag-eemphasize na ang AI ay dapat hindi lang basta predictive, kundi nagbibigay ng kapangyarihan sa user. Sinabi niya:
“Sa 2035, ang pangunahing hamon sa AI sa larangan ng finance ay hindi lang ang pag-generate ng returns, kundi ang masiguro na ang consumer ay nararamdaman pa rin nila ang kanilang kontrol. Ang tunay na adoption ay nakasalalay sa decentralized AI governance kung saan pwedeng i-audit ng users ang algorithms na nagmamanage ng kanilang pondo. Dapat mag-evolve ang AI mula sa pagiging masalimuot na tool papunta sa transparent at trustless na fiduciary. Walang decentralized assurance, magiging hyper-risk para sa user ang hyper-personalization.”
Pagsapit ng 2035, ang pinakamatatag na mga institusyon sa finance ay hindi lang yung may pinakamagaling na AI, kundi yung may pinakamataas na level ng verifiable trust sa kanilang mga intelligent system.
Gulong ng Regulasyon: Magkakalat na Patakaran at Estratehikong Pagsunod
Ang sabay-sabay na pag-usbong ng crypto-assets, AI, at complex data privacy requirements ay lumikha ng tripartite na hamon para sa global regulators. Ang tanong ngayon ay kung darating ang 2035 na may mas pinagsamang global rulebook na hinahanap ng mga market participants, o mapipilitan ang mga kumpanya na mag-navigate sa magkakaibang hurisdiksyon.
Ang consensus mula sa mga lider ng industriya ay hindi pa makukumpleto ang harmonization pagsapit ng 2035.
Monty C. M. Metzger ng LCX ay malinaw ukol sa patuloy na pagkakawatak-watak:
“Sa 2035, wala pa tayong iisang global rulebook, kundi magkakaibang regulatory landscape.” Ipinaliwanag niya na habang may bago nang mga framework sa bawat major na rehiyon (MiCA sa Europe, bagong kalinawan sa US, regulasyon sa Asia), “ang tunay na harmonization ay maaaring mangyari much later, kung mangyari man ito.”
Ang fragmented na landscape na ito ay nagdadala ng natatanging hamon at malaking oportunidad para sa mga kompanyang nag-ooperate sa pandaigdigang entablado.
“Para sa mga bagong kumpanya, magiging masalimuot at magastos ang mag-catch up,” babala ni Metzger.
Naniniwala siya na ang advantage ay napupunta sa mga naunang nag-adopt ng regulation-first approach mula sa simula:
“Ang mga pioneering na may regulation-first approach, tulad ng LCX, ang magkakaroon ng unfair advantage, kayang mag-navigate ng mga overlap na rehimen para sa crypto, AI, at data privacy habang ang ibang kompanya ay nahihirapan pa sa pag-adapt. Ang magwawagi ay ang mga turingin ang regulasyon bilang estratehiya, hindi hadlang.”
Mula sa Kompetisyon Patungo sa Malalim na Kooperasyon
Sa kawalan ng unified rulebook, ang kalikasan ng cooperative work ng mga institusyon ay nagiging pangunahing factor. Mag-eengage ba ang malalaking financial players sa purong kumpetisyon, o ang mga pangangailangan ng global commerce ay magtutulak sa mas malalim na kolaborasyon, tulad ng mga konsepto ng Open Banking 3.0 at Embedded Finance?
Mukhang ang market na rin ang magtutulak sa kooperasyon. Ang hinihingi ng hyper-personalized na serbisyo at real-time global settlement ay nangangailangan ng free flow ng data at halaga sa iba’t ibang tradisyunal na institutional na hadlang.
Dahil dito, ang industriya ay tutungo sa modelo kung saan ang mga financial service ay “embedded” mismo sa non-financial na environments (halimbawa, pagkuha ng insurance kasabay ng pag-book ng flight, o pagkuha ng loan sa point of sale para sa digital asset).
Ang Embedded Finance ecosystem ay nangangailangan hindi lang ng data sharing (Open Banking 2.0), kundi shared infrastructure at regulatory compliance (Open Banking 3.0), na nagpipilit sa kahit fragmented na mga regulatory na makahanap ng common ground sa core principles tulad ng data standardization at identity management.
Pagsapit ng 2035, ang institutional cooperation ay magiging saklaw ng strategic alliances na naglalayong maghatid ng pinaka seamless, compliant na global customer experience, gamit ang regulasyon hindi bilang balakid, kundi bilang balangkas para sa maasahang pagpasok sa merkado.
Ang Mundong Tokenized: Primary Ownership at Immersive Finance
Ang panghuling haligi ng 2035 FinTech landscape ay ang tokenization ng lahat ng bagay. Ang pagkakaroon ng digital, programmable na resibo ng pagmamay-ari para sa mga real-world assets (RWAs) tulad ng real estate, equities, bonds, sining, at commodities ay sinasabing pinaka-matinding pagbabago sa global markets mula ng maimbento ang stock exchange.
Ang tokenization ay nangangako na kayang baguhin ang pagmamay-ari sa pamamagitan ng pag-unlock ng programmability, fractional ownership, instant settlement, at global liquidity sa mga paraan na hindi kayang tapatan ng tradisyunal na merkado.
Monty C. M. Metzger ay nakikita ang tokenization na magiging pangunahing sistema ng issuance at settlement para sa malawak na range ng assets:
“Pagsapit ng 2035, ang tokenization ay magiging pangunahing sistema ng issuance at settlement para sa malawak na range ng assets — mula sa equities at bonds hanggang sa commodities at real-world assets. Magbibigay ito ng kakayahang programmability, fractional ownership, instant settlement, at global liquidity sa mga paraan na traditional markets ay hindi kayang tapatan.”
Nagpatuloy siya:
“Ngayon, linawin natin — hindi ito maliit na gawain. Ang global commodities market pa lang ay nagkakahalaga ng sampu-sampung trilyong dolyar, saklaw ang lahat mula sa ginto at tanso hanggang langis at enerhiya. Ang pagdadala ng ganyang kalaking halaga on-chain ay nangangailangan ng bilyon sa collateral reserves on the blockchain at crypto powered settlement infrastructure.
“Isa itong pundamental na pagbabago sa global trade. Malaki ang hamon, pero ganoon din ang oportunidad: gumawa ng financial system kung saan ang commodities at kapital ay maaaring umikot nang walang kahirap-hirap at transparent gaya ng data sa internet.”
Ang transformer na trend na ito ay sinalamin din ng ibang industry leaders.
Bernie Blume, Founder at CEO ng Xandeum, ay binibigyang-diin ang long-term na katiyakan ng paglipat na ito:
“Ang tokenization ng traditional assets tulad ng real estate at equities ay mega-trend na magbabago sa lahat. Habang hindi ito mangyayari nang magdamag, ang direksyon nito ay malinaw at patuloy na gumagalaw sa tamang direksyon araw-araw.”
“Naniniwala ako na ang lahat ng may public records, tulad ng real estate at pati mga titulo ng sasakyan, ay eventually mapupunta on-chain. Panoorin ang trend na ito sa susunod na dekada; ipinapakita nito ang future ng capital markets.”
Grabe ang laki ng pagbabagong ito. Kevin Lee, CBO ng Gate, ay may specific na projection para sa market penetration:
“Dito sa Gate, kami mismo ay nasasaksihan ang inflection point na ito. Hindi mananalo sa infrastructure race ang may pinakamaganda o pinakakislap na technology, kundi yung mga exchanges na magiging global gateways para sa institutional-grade tokenized asset trading.”
“Sa 2035, inaasahan naming hahawak ang centralized at decentralized exchanges ng higit sa 70% ng lahat ng primary at secondary tokenized transactions, kaya’t magiging bago itong brokerage houses ng digital economy.”
Itinuro ni Lee na sa 2035, ‘di magiging one-winner-takes-all ang payment rails; magiging interoperable ecosystems ito kung saan magkakasama ang stablecoins, CBDCs, at tokenized deposits. Ang stablecoins ay lumalagpas na sa transaction volumes ng Visa at Mastercard na pinagsama, na nasa $27 trillion kada taon, at may projection na aabot sa $100 trillion by 2030 sa 50x velocity.
Nagtatayo si Gate para sa future na ito na may multi-rail, kung saan pinapaigting ng stablecoins ang cross-border efficiency habang ang CBDC naman ay nagbibigay ng stability sa loob ng bansa, at pinagbubuklod ng intelligent settlement infrastructure. Ang mga platform na magbubuo ng tulay sa magkakaibang modelong ito, imbes na tumaya sa isang winner lang, ang sa bandang huli’y makakakuha ng pinakamalaking bahagi ng market.
Ang Tulay Papunta sa Immersive Finance
Ang tokenization ang nagbibigay ng backend infrastructure para sa bagong ownership model na ito, habang ang mga immersive digital environment gaya ng Metaverse at Augmented Reality (AR) ang nagbibigay ng front-end access at serbisyo.
Pinaliwanag ni Vivien Lin ng BingX Labs kung paano mag-eevolve ang user experience:
“Nakikita na namin ang bilyun-bilyong dolyar na halaga ng assets na nalilipat on-chain, at ang tokenization ay baka maging standard na anyo ng ownership sa mga susunod na taon… Pero para makamit ang mass adoption, dapat simple lang ang front-end experience, at hindi na dapat alam ng users na nag-i-interact sila sa blockchain.”
Habang nagmamature ang mga immersive environments, magsisilbi itong intuitive na graphical gateways sa financial services. Isipin mo na lang na nakatayo ka sa AR environment at makita ang real-time, tokenized value ng property portfolio mo na naka-overlay sa physical map, o di kaya’y magkaroon ka agad ng fractional equity sa bagong bond issue sa pamamagitan ng secure, virtual private banking portal.
Ibinida ni Vugar mula sa Bitget ang papel ng exchanges sa pagdadala ng tokenization mula konsepto papunta sa komersyal na realidad. Pinapatuloy niya:
“Ang pangunahing hadlang sa malawakang RWA tokenization ay hindi legal, kundi ang pagkakabaha-bahagi ng liquidity. Kailangan mag-evolve ang mga exchanges para maging global gateways para sa tokenized assets, na nagbibigay ng seamless infrastructure na kailangan para sa institutional-grade trading at fractional ownership.”
“Inaasahan namin na sa 2035, magsesilibing higit sa 70% ng lahat ng primary at secondary tokenized asset transactions ang centralized at decentralized exchanges, effectively na papalitan ang traditional brokerage houses para sa digital economy.”
Ini-stress ni Lin ang seamless nature ng future na ito:
“Habang nagmamature ang mga immersive environments tulad ng AR at Metaverse, magsisilbing intuitive gateways ito sa financial services, gawin nilang seamless at pamilyar ang complex systems.”
Ang pagkakasanib ng tokenized assets at immersive interfaces ay magpapa-demokratisa ng access sa mga sophisticated financial services, ginagawa itong institutional-grade products na abot-kamay ng global retail base sa pamamagitan ng intuitive digital platforms.
Sinasabi ni Metzger ang matinding hamon sa restructuring ng global trade, lalo na sa commodities:
“Ang global commodities market lang ay may halaga na nasa tens of trillions of dollars… Ang pagdala ng ganung kalaking halaga on-chain ay nangangailangan ng bilyun-bilyong collateral reserves sa blockchain at crypto powered settlement infrastructure. Isa itong pangunahing restructuring ng global trade.”
Ang pinakamalaking oportunidad, konklusyon niya, ay napakalaki: “gumawa ng financial system kung saan ang commodities at capital ay makakagalaw nang kasing seamless at transparent tulad ng data sa internet.”
Konklusyon: Ang Nagkakaisang Kinabukasan ng FinTech
Ang paglalakbay patungo sa 2035 ay hindi isang tuwid na daan kundi pagkakasalubong ng apat na pangunahing teknolohikal na agos.
- Payment Rails: Ang dominanteng modelo ay magiging coexistence, kung saan ang stablecoins ang mangunguna sa cross-border efficiency at ang CBDCs naman ang magbibigay ng stability sa loob ng bansa, pinagbuklod ng interoperability hubs.
- Intelligence: AI ang mamumuno sa hyper-personalized finance, pero nakasalalay ang tagumpay nito sa mga regulasyon na magtataguyod ng transparency, auditability, at human-in-the-loop accountability para mapalaganap ang consumer trust.
- Regulation: Mananatiling multi-fragmented ang landscape, na nagtutulak sa mga institusyon na mag-adopt ng “regulation as strategy” approach at nagtutulak ng malalim na pakikipagtulungan sa pamamagitan ng Embedded Finance at Open Banking 3.0 models.
- Ownership: Magiging primary issuance at settlement rail ang tokenization para sa $30+ trillion na assets, na may immersive digital environments bilang intuitive, seamless interface para sa global access at management.
Ang future ng finance, ayon sa mga lider ng transformasyon na ito, ay hindi tungkol sa pagwasak sa luma ng bago, kundi sa intelligent na integration ng state stability at decentralized efficiency, at ang pagsasanib ng physical assets sa kanilang programmable, digital forms. Ang 2035 ang taon kung saan magiging tunay na programmable, globally accessible, at inherently intelligent ang finance.
