Hinimok ng top financial regulator ng New York ang mga bangko na mag-adopt ng blockchain analytics, na nagpapahiwatig ng mas mahigpit na oversight sa mga panganib na konektado sa crypto.
Ipinapakita ng hakbang na ito ang pag-aalala ng mga regulator na ang mga tradisyunal na institusyon ay nahaharap sa tumataas na exposure sa digital assets. Habang ang mga crypto-native na kumpanya ay umaasa na sa monitoring tools, inaasahan na ngayon ng Department of Financial Services na gamitin din ito ng mga bangko para matukoy ang mga iligal na aktibidad.
NYDFS Naglatag ng Compliance Expectations
Ang notice na inilabas noong Miyerkules ni Superintendent Adrienne Harris ay para sa lahat ng state-chartered banks at foreign branches. Sa industry letter nito, binigyang-diin ng New York State Department of Financial Services (NYDFS) na dapat i-integrate ang blockchain analytics sa compliance programs base sa laki, operasyon, at risk appetite ng bawat bangko.
Binalaan ng regulator na mabilis mag-evolve ang crypto markets, kaya kailangan ng mga institusyon na i-update ang kanilang mga framework nang regular.
“Ang mga emerging technologies ay nagdadala ng mga evolving threats na nangangailangan ng mas advanced na monitoring tools,” ayon sa notice.
Binibigyang-diin nito ang pangangailangan ng mga bangko na pigilan ang money laundering, paglabag sa sanctions, at iba pang iligal na finance na konektado sa virtual currency transactions. Para dito, naglista ang Department ng mga partikular na lugar kung saan pwedeng gamitin ang blockchain analytics:
- Pag-screen ng customer wallets na may crypto exposure para ma-assess ang risks.
- Pag-verify ng pinagmulan ng pondo mula sa virtual asset service providers (VASPs).
- Pag-monitor sa ecosystem nang buo para matukoy ang money laundering o exposure sa sanctions.
- Pagkilala at pag-assess sa mga counterparties, tulad ng third-party VASPs.
- Pagsusuri ng inaasahan kumpara sa aktwal na transaction activity, kasama ang dollar thresholds.
- Pagtimbang ng risks na konektado sa mga bagong digital asset products bago ito i-launch.
Ipinapakita ng mga halimbawang ito kung paano maiaangkop ng mga institusyon ang monitoring tools para palakasin ang kanilang risk management frameworks.
Pinalalawak ng guidance na ito ang Virtual Currency-Related Activities (VCRA) framework ng NYDFS, na nag-go-govern sa crypto oversight sa estado mula pa noong 2022.
Regulators Nagbigay Babala sa Mas Malawak na Epekto
Ayon sa mga market observer, hindi ito tungkol sa mga bagong rules kundi sa pag-clarify ng expectations. Sa pamamagitan ng pag-formalize ng role ng blockchain analytics sa tradisyunal na finance, pinapatibay ng New York ang ideya na hindi pwedeng ituring ng mga bangko na ang crypto exposure ay isang niche concern lang.
Naniniwala rin ang mga analyst na ang approach na ito ay pwedeng makaapekto hindi lang sa New York. Maaaring tingnan ng mga federal agencies at regulators sa ibang estado ang guidance na ito bilang blueprint para i-align ang banking oversight sa realidad ng digital asset adoption. Para sa mga institusyon, ang hindi pag-adopt ng blockchain intelligence tools ay pwedeng magdulot ng regulatory scrutiny at makasira sa tiwala ng kanilang mga customer.
Dahil ang crypto ay bahagi na ng global finance, ang posisyon ng New York ay nagpapahiwatig na ang blockchain analytics ay hindi na optional para sa mga bangko — ito ay mahalaga para protektahan ang integridad ng financial system.