Inanunsyo ng SWIFT ang bagong global payments scheme para gawing kasing bilis at predictable ng local payments ang cross-border transfers, lalo na para sa mga consumer at small business.
Ire-release ang scheme na ito sa mga phases sa 2026, at may plano nang minimum viable product sa first half ng taon. Mahigit 40 na mga bangko na ang kasali sa paggawa ng framework na ‘to.
Sa unang tingin, parang normal na infrastructure upgrade lang ang announcement na ito ng SWIFT. Pero sa totoo lang, nagpapakita ‘to ng malaking pagbabago sa strategy—at ginagaya rin nito ‘yung mga problemang matagal nang tinuturo ni Ripple.
Malaking Pagbabago sa SWIFT International Payments, Parating Na
Ang bagong Payments Scheme ng SWIFT ay target ang cross-border payments na nagmumula sa consumer at SME (small and medium enterprise). Matagal nang naghihirapan sa area na ‘to dahil sobrang bagal, walang kasiguraduhan sa fees, at unpredictable ang palitan ng pera.
Sa scheme na ‘to, magkakaroon ng strict rulebook ‘yung mga kasaling bangko. Kabilang dito ang paglabas ng fees at palitan ng pera bago pa magpadala, siguradong full amount ang matatanggap ng padadalhan, at makikita mo ang buong status ng bayad mula umpisa hanggang matapos.
Sa madaling salita, alam na dapat ng mga customer magkano exactong babayaran nila, magkano ang matatanggap ng padadalhan, at kailan darating yung bayad—bago pa nila ipadala ang pera.
Napansin Na Kaya ng SWIFT ang Banta ng Blockchain?
Nagiging weak spot talaga para sa mga bangko ang cross-border retail payments.
Ang domestic payments sa iba’t ibang bansa ay nabubuo na lang ng ilang segundo. Pero pag international transfer, umaabot pa rin ng ilang araw, maraming dinadaanang middleman, at kadalasan nababawasan pa ang value ng pera mo.
Sulit na sinakyan ng mga fintech at blockchain-based na networks ang gap na ‘to. Partikular na si Ripple, matagal na nilang sinasabi na hindi na swak ang lumang correspondent banking model sa standards ngayon.
Kaya nape-pressure na rin ang SWIFT na tapusin na ang gap na ‘yan.
Mga Isyu na Una nang Tinuro ng Ripple, Kinilala na rin Ngayon ng SWIFT
Matagal nang ipinapaliwanag ni Ripple na sira ang sistema ng cross-border payments dahil sa tatlong core na problema.
- Kadalasang hindi alam agad ng nagpapadala magkano total ang charges.
- Mabagal pa rin, at hindi sigurado kung kailan dadating ang pera.
- Kailangan pa ng bangko mag-pre-fund ng accounts sa ibang bansa, kaya naiipit ang capital nila.
Ang bagong scheme ng SWIFT, tinatamaan direkta ‘yung unang dalawang isyu: transparency at predictability.
Hindi coincidence ito. Ibig sabihin, totoo ang mga problema na tinuturo ni Ripple — kahit magkaiba ang approach nila ng SWIFT sa pag-solve.
Kahit may bagong improvements, hindi pa rin nababago ng model ng SWIFT kung paano talaga naililipat ang pera sa pagitan ng mga bangko.
Dadaan at dadaan pa rin ang pondo sa correspondent banking chains. Aasa pa rin ang mga bangko sa mga pre-funded accounts sa iba’t ibang currency. Ibig sabihin, naiipit pa rin ang capital para suportahan ang cross-border transfers.
Pina-improve lang ng scheme kung paano mararamdaman ng customers ang payments. Pero hindi nito binabago kung paano nag-manage ng liquidity ang mga bangko sa background.
Hanggang diyan lang ang kaya ng solution ng SWIFT.
Kapanapanabik Panuorin ang Mga Banking Pilot ng Ripple
Ibang approach naman ang ginagawa ni Ripple sa mga bagong banking partnerships nila.
Imbes na mag-focus sa messaging at pagpatupad ng rules, ang target ni Ripple ay mismong settlement mechanics. Gamit ang blockchain-based rails at regulated stablecoins, gusto nilang bawasan yung need ng mga pre-funded accounts.
Sa ilang lugar gaya ng Saudi Arabia, Switzerland, at Japan, tinatry na ng mga bangko sa controlled setup ang ganitong model. Di rin naman nito gustong palitan ang SWIFT; target lang talagang pababain yung capital cost sa ilang ruta.
Yung value na dinadala ni Ripple nakatutok sa balance sheet, hindi lang sa interface.
Palusot ni Ripple Lalong Sumisikip
Dahil sa move ng SWIFT, tinaasan na rin ang expectations sa buong industry. Yung transparency at assured delivery, dapat normal na hanap ng customers.
Dahil dito, lumiit ang edge ni Ripple pagdating sa speed at visibility. Pero hindi pa rin nawawala ang demand for alternative settlement models.
Lalo na sa mga area o corridors na malaki ang kailangan sa capital o mga emerging market, hindi pa rin solve ang liquidity efficiency. Dito patok talaga para sa bangko ang approach ng Ripple.
Sa kabuuan, hindi pa rin nag-adopt ng blockchain ang SWIFT. Hindi pa rin nila ini-integrate ang XRP. At hindi rin nila iniiwan yung correspondent banking.
Sa halip, kinilala lang ng SWIFT na totoo nga ang mga nakitang problema ni Ripple sa system—pero pinili nilang ayusin sa paraan na hindi gagalawin yung lumang sistema.
