Mas gumanda na yung process para sa pagpasok sa crypto, pero para sa marami, sobrang kumplikado pa rin yung unang pagbili. May mga hassle pa rin sa KYC, mga fee na ‘di mo agad nakikita, mga custodial transfer, at matagal na pag-settle — kaya imbes na straightforward, madalas dito nababagsak yung mga bagong user.
Sinusubukan ng WeChange na gawing mas simple ang proseso gamit ang noncustodial on-ramp na ginagamit ang mga local bank transfer rails, tulad ng SEPA, ACH, Faster Payments, PIX, at SPEI.
Sakop nila ang mahigit 190 bansa at ang mga fee ay nagsisimula sa 2.5%. Naniniwala ang WeChange na dapat parang nagba-bank transfer lang ang pagbili ng crypto — hindi parang bumibili ng chekseng complicated na investment product.
Sa interview na ‘to, kinwento ng WeChange kung bakit mahalaga ang noncustodial setup sa crypto, bakit kailangan pa rin ang local payments para accessible talaga globally, at saan pa pupunta ang crypto payment infrastructure sa future.
- Anong problema ang sinubukan nyong solusyonan na hindi pa rin nareresolba ng ibang on-ramps hanggang ngayon?
Paulit-ulit ang naging problema: gusto mong bumili ng crypto, maganda yung simula, pero somewhere sa KYC, hidden fees, custodial lock-in, o tatlong araw na paghihintay — nahuhulog na agad ang mga user. Yung ibang solusyon, masyadong mahal, sobrang bagal, o hinahawakan nila assets mo na parang wala ka nang say. Ang gusto talaga namin, parang bank transfer lang — simple, predictable, at non-custodial mula umpisa. Hindi naman sa ayaw ng tao sa crypto, ang hirap lang talaga ng entry point kaya parang minsan tinatamad na sila ituloy.
- Bakit sobrang big deal ng non-custodial infrastructure para sa future ng crypto onboarding, sa tingin nyo?
Trust kasi ang ibig sabihin ng custody, at yung trust — liability yan lalo na pag global na yung operations. Pag hinawakan mo na asset ng user, kailangan mo harapin mga batas, dagdag na risk, at bind na parang forever. Pero ang pinaka-importante, nakokontra nito yung core ng crypto: dapat ikaw may hawak ng sarili mong asset. Kapag first time mo sa crypto, ang una mo dapat maranasan — ikaw talaga may control ng asset mo. Hindi lang technical desisyon ang non-custodial — paninindigan din to. Ito lang din ang setup na pwede i-scale nang totohanan.
- Sinusuportahan ng WeChange ang SEPA, ACH, Faster Payments, PIX, at SPEI. Bakit sobrang halaga ng local bank transfers para gawing mas simple ang global crypto access?
Kasi kung hindi local rails ang gamit, pinipilit mo yung mga tao gumamit ng system na hindi naman nila trusted, tapos may conversion pa na baka di nila gets at may fees na biglang sumusulpot. Halimbawa, yung mga Brazilian, gamit nila reals at nagba-bank sa PIX; yung mga taga-Mexico, SPEI ang pinangta-transfer nila. Pag pinilit mo lahat dumaan sa card network o iisang route, dagdag hassle lang yun. Ang local rails, ibig sabihin, nagsisimula si user sa familiar na setup — sariling bangko, sariling pera, sariling style ng pag-transfer. Sobrang laking bagay dito sa unang transaction dahil mas confident na sila, at hindi sila basta-basta magba-back out.
- Ang laki ng sakop nyo — mahigit 190 bansa. Anong mga naging biggest challenge sa paggawa ng ganitong global on-ramp, at paano nyo napapanatili ang consistency sa bawat market?
Sobra talaga ang naging challenge — grabe yung complexity. Sa compliance pa lang, kanya-kanyang bansa, kanya-kanyang rules, iba-iba ang KYC, iba-iba pa definition kung ano ang money service. Tapos may issue pa sa liquidity: kailangan tama lagi yung pricing at panay ang update ng settlement sa iba-ibang corridor. Para consistent, kailangan matibay yung abstraction layer — dapat pareho ang user experience kahit nasa Warsaw ka o Lagos, kahit magkaiba totally yung rails sa ilalim. Dito kami nag-iinvest nang matindi, at open kami kung saang markets pa namin kailangang gumaling.
- Transparency lagi yung issue sa crypto. Paano sinisiguro ng WeChange na gets talaga ng user ang tungkol sa fees, custody, at transaction mechanics bago sila mag-confirm?
Pinapakita namin lahat bago mag-confirm — walang surprise after! Ang fee, exchange rate, kahit yung oras kung kailan aabot, at malinaw na deretso mapupunta yung asset sa wallet na kontrolado ni user. Hindi namin tinatago sa terms and conditions yung non-custodial — feature talaga namin yan at proud kami dito. Ang transparency, hindi lang dahil ethical siya, kundi mas nakakaengganyo siya bumalik ang user. Kapag naiintindihan ng user ginagawa nila, babalik talaga sila. Kapag feeling nila na-iscam sila, iiwas na lang sila at ipaparating pa sa iba.
- Sa fee na nagsisimula sa 2.5%, paano nyo napapababa yung cost at hassle kumpara sa traditional on-ramps o card purchase?
Kadalasan, pag card ang ginamit mo, papalo ng 3.5% hanggang 6% yung fee — minsan pati network fee at FX spread hindi mo pa alam. Kaya bank transfer ang pinili naming basehan, kasi structurally mas mura talaga iproseso. Yung 2.5% yun yung situation ngayon — pero habang lumalaki volume, mas bumababa pa presyo. Pag napatibay pa yung liquidity partners at mas gumanda pa yung settlement per corridor, mas bababa pa yan. Ang goal namin hindi lang mag-compete sa fee, kundi babaan mismo yung total na gastos — kasama yung oras at hassle — kumpara sa iba.
- Pwede nyo bang walk-through kung ano nga ba nangyayari mula pag-initiate ng bank transfer hanggang matagap na ng user ang crypto?
Ilalagay lang ng user kung magkano gusto nilang i-spend, pipili ng local payment method, at ipapakita na agad namin kung magkano ang matatanggap nila sa wallet, pati estimate kung kailan aabot. Pag na-confirm na nila, sila mismo ang magte-transfer mula sa sariling bangko — kung paano sila laging nagbabayad. Kami na ang bahala mag-track ng payment. Pag confirmed na, diretso naming papadala ang crypto sa wallet address na ibinigay nila. Walang intermediate custody, walang holding period maliban sa settlement time. Sa some payment networks, minsan less than 1 hour na lang, yung iba, pasok pa rin sa normal banking day. Essentially, magta-transfer lang talaga user via bank — lahat ng iba, amin na yun.
- Sa tingin nyo, paano magde-develop pa ang global crypto payment infra moving forward, at paano magfi-fit ang WeChange dito — lalo na at may plano na kayo sa card support by Q2 2026?
Sa tingin ko, papunta tayo sa future na parang wala nang concept ng ‘on-ramp’ — magiging kasing dali na ng pag-swipe ng debit card ang pagbili at paggamit ng crypto. Parang invisible na yung infra layer. Yung card support na ilalabas namin sa Q2 2026, parte ng direction na ‘yon: gusto namin sumabay kung anong bagay na sanay na gamitin ng user, hindi lang yung pinaka-mura sa amin. Sa mas long term, para kaming magiging tulay sa gitna — kahit anong bank account sa São Paulo o card sa Berlin pa manggaling. Pare-pareho lang dapat ang end point. Kailangan lang namin siguraduhin na kahit saan ka magsimula, sobrang dali at simple pa rin yung experience mo.
