Top 6 Platforms na May Pinakamagandang DeFi Lending Rates

Ang pagkuha ng isang mahusay na ani ng DeFi ay hindi kasing hirap ng tila. Ito ay isang mahusay na paraan upang makabuo ng passive income, na ginagamit ng daan-daang libong mga mamumuhunan upang mapalakas ang kanilang mga portfolio. Higit pa rito, maraming mga platform na nag-aalok ng mahusay na mga rate ng DeFi, kaya tiyak na walang kakulangan ng mga pagpipilian.

Inililista namin ang nangungunang anim na platform ng DeFi na may pinakamahusay na mga rate ng pagpapautang, at sinusuri kung ano ang pagpapautang ng DeFi at kung paano ito gumagana.

Ano ang DeFi lending?

Ang DeFi ay nangangahulugang desentralisadong pananalapi, at kumakatawan ito sa isang ecosystem na gumagamit ng teknolohiya ng blockchain upang lumikha ng mga aplikasyon sa pananalapi. Habang maraming pagkakatulad sa tradisyunal na sistema ng pananalapi, ang mga application ng DeFi ay nagpapatakbo nang walang sentral na awtoridad upang pangasiwaan ang kanilang mga operasyon. Ang blockchain na sumusuporta sa kanila ay nagbibigay ng seguridad at privacy ng mga gumagamit.

Pinapayagan ng isang protocol ng pagpapahiram ng DeFi ang mga gumagamit na magpahiram at humiram ng mga asset ng cryptocurrency. Habang ang mga tradisyunal na sistema ay mga platform na nagpapahiram ng pera sa mga nangungutang, pinapayagan ng isang application ng pagpapahiram ng DeFi ang peer-to-peer (P2P) na pagpapautang sa mga kalahok sa network at inaalis ang pangangailangan para sa paglahok ng third-party.

Sa pamamagitan ng paggamit ng isang platform ng pagpapahiram ng DeFi, ang mga nagpapahiram ay maaaring kumita ng ani ng DeFi. Ito ay isang passive income para sa mga may hawak ng crypto na nais ipahiram ang kanilang mga crypto asset sa platform. Nag-aalok din ang platform sa mga pangmatagalang mamumuhunan ng pagkakataong kumita ng mga rate ng DeFi na may mataas na interes. Ang mga protocol sa pagpapautang ng DeFi ay kapaki-pakinabang para sa parehong mga nagpapahiram at nangungutang.

Maaaring nagtataka ka kung bakit ang isang platform ng pagpapahiram ng DeFi ay mas mahusay kaysa sa tradisyunal na mga platform sa pananalapi. At ang sagot ay ang mga protocol ng pagpapautang ng DeFi ay nag-aalok ng isang makabuluhang kalamangan – kahit sino ay maaaring maging isang nagpapahiram at kumita ng interes. Ang mga gumagamit ay maaari ring humiram ng crypto sa pamamagitan lamang ng pagkonekta ng kanilang mga crypto wallet sa platform.

Mga tampok sa pagpapahiram ng DeFi

Nag-aalok ang DeFi ng eksaktong parehong mga produkto at kung minsan ay higit pa kaysa sa tradisyunal na mga institusyong pampinansyal na brick-and-mortar. Ang mga nangungunang serbisyong pampinansyal na inaalok ay pagpapautang, paghiram, pangangalakal, at pamumuhunan. Sa tuktok ng mga ito, ang mga protocol ng DeFi ay gumagamit ng blockchain upang magbigay ng karagdagang mga benepisyo.

Ang ilang mga pangkalahatang katangian ng mga protocol ng pagpapautang na ito ay:

• Anonymous at desentralisado
• Maaaring makatulong sa mga gumagamit na makabuo ng isang passive income, sa pamamagitan ng pagpapahiram ng kanilang mga crypto asset sa iba
• Ang mga pool ng pagpapautang ay ang pinakatanyag na paraan upang makabuo ng interes sa mga crypto-asset.
• Upang maprotektahan laban sa biglaang pagbaba ng halaga ng collateral, ang mga borrower ay madalas na kinakailangan upang labis na collateralize ang mga pautang. Ang kondisyong ito ay ginagawang mas ligtas para sa mga nagpapautang.

Mga kalamangan at kahinaan

Upang makuha ang pinakamahusay na ani ng DeFi mula sa anumang protocol, dapat maunawaan ng mga gumagamit kung paano gumagana ang pagpapautang ng DeFi at kung sino ang pinakaangkop na gamitin ang mga platform na ito upang makabuo ng isang passive income. Isaalang-alang natin ang mga pakinabang at kahinaan ng paggamit ng mga makabagong tool sa pananalapi.

Mga Pakinabang ng DeFi Protocol

• Pinahusay na bilis para sa pag-apruba ng pautang: Ang mga pautang sa DeFi ay nagtatanghal ng isang malaking kalamangan sa mga tradisyunal na pautang, na may pagproseso na mas mabilis. Hindi na kailangang maghintay ng ilang buwan upang ma-verify, walang mga papeles na kinakailangan, at hindi na kailangang pumunta sa isang bangko. Ginagawa ng Blockchain ang lahat ng bagay na madali para sa lahat ng kasangkot. Sa madaling salita, ang sinuman ay maaaring kumuha ng pautang, kung natutugunan nila ang mga kondisyon ng DeFi protocol.
• Mas mahusay na pagkakapare-pareho sa mga desisyon: Ang lahat ng mga pautang at mga rate ng interes ay may pagkakapare-pareho pagdating sa disenyo, at ang lahat ng mga kondisyon ay nakabalangkas sa publiko.
• Walang pahintulot: Ang lahat ng mga application ng DeFi ay walang pahintulot, na nangangahulugang maaaring gamitin ng sinuman ang mga protocol at ginagawang mas madali ang buong proseso kumpara sa tradisyunal na proseso ng pagpapautang at paghiram.
• Programmability: Ang lahat ng mga platform ng DeFi ay batay sa mga blockchain na sumusuporta sa mga matalinong kontrata, na nag-aalis ng pangangailangan para sa mga sentral na awtoridad pati na rin ang mga potensyal na pagkakamali ng tao.
• Pag-iingat sa sarili: Pinapayagan ng mga pautang ng DeFi ang mga gumagamit na magkaroon ng ganap na kontrol sa kanilang mga digital na asset. Ang mga simpleng tool tulad ng mga crypto wallet ay nag-aalok ng kumpletong pagmamay-ari, seguridad, at kontrol sa mga asset.
• Immutability: Ang mga protocol ng DeFi ay may katangian ng hindi pagbabago. Ang mga gumagamit ay maaaring makatitiyak na walang sinuman ang maaaring mag-tamper sa data sa blockchain, at maaari nilang i-audit ang mga matalinong kontrata at ang kanilang pagpapatupad upang matiyak na ang lahat ay secured.
• Interoperability: Karamihan sa mga protocol ng DeFi ay sumusuporta na ngayon sa maraming mga blockchain, patuloy na nagdaragdag ng mga bago. Ginagawa nitong mas madali silang gamitin at nagbubukas ng isang mundo ng mga posibilidad sa kanilang mga nagpapahiram at nangungutang

Mga disadvantages ng mga protocol ng DeFi

• Limitadong pagsasama: Habang ang ilang mga protocol ng DeFi ay sumusuporta sa maraming mga blockchain, ang iba ay nililimitahan ang suporta sa ilang mga network. Malamang na hindi malamang na ang isang gumagamit ng crypto ay maaaring makipag-ugnay sa isang network lamang at kakailanganin na gumamit ng iba’t ibang mga protocol upang ma-access ang kanilang mga serbisyo. Para sa karamihan ng mga gumagamit, mahirap simulan ang paggamit ng mga platform ng pagpapahiram ng DeFi nang hindi muna dumadaan sa isang sentralisadong palitan, tulad ng Binance o Coinbase.
• Mahinang karanasan ng gumagamit: Mangyaring isaalang-alang na ang espasyo ng DeFi ay nasa sanggol pa rin. Ang mga bagong platform na ito ay maaari ring magpakita ng ilang mga malfunction, at ang mga gumagamit ay kailangang maging mas maingat kapag inaprubahan ang mga transaksyon mula sa kanilang mga wallet.
• Walang pangangasiwa ng gobyerno: Ang mga platform ng DeFi ay hindi nahuhulog sa ilalim ng anumang balangkas ng regulasyon, at ang mga pondo na idineposito sa mga protocol na ito ay hindi nakikinabang mula sa mga mekanismo ng seguro na inaalok sa mga tradisyunal na bangko at institusyong pampinansyal. Ang mga gumagamit ay kailangang magtiwala sa mga tagalikha ng mga platform na walang mga bug na nagtatago sa code ng mga matalinong kontrata na maaaring humantong sa pagkawala ng mga pondo.
• Mataas na pagkasumpungin: Ang mga cryptocurrency ay hindi suportado ng mga gobyerno, na humahantong sa mas mataas na pagkasumpungin ng presyo para sa mga digital na asset. Ang mga kondisyon sa pagpapautang at paghiram ay maaaring magbago sa pagtatangka na labanan ang mabilis na pagbabago ng presyo.

Ano ang mga nangungunang platform na may pinakamahusay na mga rate ng pagpapautang sa DeFi?

1. Aave 

Ang Aave ay isa sa pinakamalaki at pinakatanyag na platform ng pagpapahiram ng DeFi. Inilunsad noong 2017 bilang ETHLend at orihinal na batay sa Ethereum, ang Aave ay pinalawak upang mapadali ang mga merkado ng pagpapahiram at paghiram para sa isang malawak na hanay ng mga asset sa maraming mga network.

Ang platform ng Aave ay isang open-source liquidity protocol na lumilikha ng mga pool para sa mga digital na asset upang mapadali ang pagpapautang para sa mga gumagamit. Sa Aave, ang TVL ay nangunguna sa $ 21 bilyon sa pitong network – lahat ay pinamamahalaan sa isang ganap na desentralisadong paraan.

Ang katutubong token ng protocol, AAVE, ay nagbibigay-daan sa mga diskwentong bayarin kapag nakikipagkalakalan sa platform o kapag nagbibigay nito bilang collateral. Ang komunidad ang namamahala dito, at ang mga may-ari ng token ng AAVE ay bumoto sa mga pag-unlad ng protocol sa hinaharap.

Nag-aalok ang Aave ng iba’t ibang ani ng DeFi at mga rate ng interes para sa bawat suportadong asset, at maaari silang magkakaiba para sa bawat network.

Habang ang karamihan sa mga rate ng pagpapahiram ng DeFi ay nag-iiba sa pagitan ng 1% at 3%, mayroong ilang mga digital na asset na maaaring makabuo ng mas mataas na ani ng DeFi. Sa sandaling isulat, ang Curve token ay may 11% APY, sa Ethereum network.

Ang mga rate na ito ay maaaring magbago, ayon sa merkado. Nagbibigay ang Aave ng dokumentasyon upang ipaliwanag kung paano nila itinakda ang kanilang mga rate ng interes, pati na rin ang isang napapanahong listahan ng mga inaalok na rate.

Bilang isang tagapagpahiram sa Aave, kailangan mong magbayad ng mga bayarin sa blockchain kapag nagbibigay at nag-withdraw ng iyong mga ari-arian.

2. Oasis (MakerDAO)

Ang Oasis ay ang app na nagbibigay-daan sa mga gumagamit na i-lock ang kanilang mga token bilang collateral upang makabuo ng DAI, isang stablecoin na naka-peg sa dolyar ng US.

Ang DAI ay ang katutubong stablecoin ng MakerDAO, isang tanyag na desentralisadong platform ng pamamahala. Ang MakerDAO ay may isang desentralisadong pangkat ng pamamahala na namamahala sa paglikha ng DAI. Ginagamit ng komunidad na ito ang naka-embed na mekanismo ng pamamahala na matatagpuan sa protocol ng Maker upang paganahin ang pagbuo ng DAI.

Nagtatampok ang protocol ng Maker ng isang hanay ng mga matalinong kontrata na idinisenyo upang mabawasan ang pagkasumpungin ng DAI. Tinutulungan nito ang mga nagpapahiram at borrower sa pamamagitan ng pag-aalis ng panganib ng counterparty. Ang mga gumagamit ng Oasis ay maaaring humiram ng DAI mula sa protocol gamit ang app. Maaari nilang labis na i-collateralize ang isang posisyon sa alinman sa higit sa 20 mga token na nakabatay sa Ethereum, para sa abot-kayang “mga bayarin sa katatagan.”

Upang makabuo ng isang ani ng DeFi para sa DAI, maaari mong ma-access ang DAI wallet, na pinalitan ang orihinal na pagpipilian sa pag-save na kilala bilang DAI Saving Rate (DSR) sa Oasis app. Nag-aalok ang MakerDAO ng isang nababaluktot na rate ng interes ng DeFi para sa DAI, na mula 0% hanggang 8.75%.

Ang mga may hawak ng DAI ay maaaring magdeposito ng kanilang mga pondo sa DAI wallet anumang oras upang simulan ang pagbuo ng ani ng DeFi. Ang rate ng DeFi na itinampok ng protocol ay nagmumula sa Mga Bayad sa Katatagan na sinisingil sa mga nangungutang.

Habang walang bayad upang ma-access ang DAI wallet, ang mga gumagamit ay kailangang magbayad ng mga bayarin sa gas ng Ethereum network para sa mga transaksyon sa pagdedeposito at pag-withdraw. Sa malapit na hinaharap, ang Oasis DAI wallet ay makakakita ng pagsasama sa mga protocol ng Compound at Aave upang mag-alok ng mas mahusay na mga APY sa mga gumagamit nito.

3. Tambalan

Ang Compound ay isang protocol ng paghiram at pagpapahiram ng DeFi na binuo sa Ethereum.

Ang Compound protocol ay maaaring makatulong na pag-iba-ibahin at palaguin ang iyong crypto portfolio. Ang protocol ay makakatulong sa iyo na kumita ng interes hangga’t naideposito mo ang iyong pera. Kasabay nito, maaari kang humiram ng pera mula sa protocol kung nais mong mamuhunan sa iba pang mga asset.

Upang kumita ng isang DeFi yield sa Compound, kailangan mong maging isang nagpapahiram. Ang mga pondo ay napupunta sa mga liquidity pool, na kasunod na ginagamit ng mga borrower na nagbabayad ng interes pabalik sa protocol. Pagkatapos ay ipinamamahagi ng Compound ang interes pabalik sa mga nagpapautang, ayon sa kanilang dynamic na taunang rate ng interes. Ang mga nagpapahiram ay makakakuha ng kanilang ani ng DeFi sa parehong token na ibinigay nila sa protocol.

Ang Taunang Porsyento ng Ani (APY) sa Compound ay naiiba para sa bawat token, at ang ilan sa mga pinakamataas na rate ng DeFi ay 3% para sa USDT at 2.68% para sa DAI.

4. Alchemix

Ang Alchemix ay isang makabagong protocol ng DeFi na nagbibigay ng mga self-paying crypto loans. Pinapayagan ka ng protocol na bayaran ang iyong mga pautang gamit ang iyong collateral para sa yield farming sa iba pang mga application ng DeFi.

Ang Alchemix ay tumatagal ng mga pautang na nagbabayad sa sarili ng isang hakbang pa at matutukoy ang hinaharap na ani ng iyong collateral ay magpapasiya sa crypto loan na makukuha mo. Ang protocol ay nag-token ng iyong interes para sa kung ano ang maaaring magbunga ng iyong collateral sa ibang pagkakataon. Ang Alchemix ay nag-pool ng collateral ng user-deposit at idineposito ang mga ito sa iba pang mga protocol ng DeFi. Pagkatapos, inaani nito ang kita upang mabayaran ang mga utang ng lahat sa paglipas ng panahon.

Upang simulan ang pakikipag-ugnayan sa Alchemix dapat mong ikonekta ang iyong crypto wallet sa protocol at magkaroon ng hindi bababa sa isang DAI sa iyong wallet. Ang mga gumagamit ay nagdedeposito ng DAI sa isang matalinong kontrata at tumatanggap ng isang token bilang kapalit na kumakatawan sa kanilang potensyal na pagsasaka sa hinaharap. Ang token na ito, na tinatawag na alUSD, ay maaaring i-convert ng 1-1 sa DAI sa pamamagitan ng platform ng Alchemix at i-trade sa isang DeFi exchange tulad ng Sushiswap.

Ang smart contract ay naglilipat ng mga idineposito na asset sa isang vault ng Yearn, na nag-mint ng DAI. Ang utang ng alUSD ng mga gumagamit ng Alchemix ay bumababa habang tumataas ang ani ng ani. Nangangahulugan ito na sa huli ang ani ng ani ng pautang ay “nagbabayad muli” sa deposito.

Ang mga gumagamit ng Alchemix ay maaaring lumikha ng isang alUSD coin na katumbas ng kalahati ng halaga ng asset na kanilang idineposito. Ang Alchemix ay may 50% LTV (loan to value) kung isasalin natin ang ratio na ito sa mga tuntunin ng crypto loan. Tumatanggap lamang ito ng mga deposito ng DAI at ETH sa ngayon, ngunit plano nitong tanggapin ang iba pang mga stablecoin sa hinaharap.

5. Fulcrum

Ang Fulcrum ay isang platform ng pagpapahiram ng DeFi na nagbibigay-daan sa mga gumagamit na magpahiram at humiram ng mga token ng ERC20. Kamakailan lamang ay idinagdag nito ang mga network ng Polygon at Binance Smart Chain .

Ang Fulcrum protocol ay mag-mint din ng mga iToken (mga token na kumikita ng interes) kapag ang isang bagong deposito ay ginawa. Ang mga token ng DeFi na ito ay maaaring ipagpalit tulad ng anumang iba pang token. Ang mga iToken ay nagiging mas mahalaga dahil mas maraming interes na kinokolekta nito sa paglipas ng panahon. Bukod dito, ang mga iToken ay maaaring magamit bilang collateral para sa paghiram mula sa protocol.

Nag-aalok ang Fulcrum protocol ng isang mahusay na pagpipilian ng mga tanyag na cryptos para sa mga nagpapahiram. Nag-aalok ito ng isa sa mga nangungunang rate ng DeFi para sa isang stablecoin – 8.4% APY para sa DAI (sa Ethereum network).

6. Solend

Ang Solend ay isang desentralisadong protocol na nakabatay sa Solana para sa paghiram at pagpapahiram ng mga digital na asset. Pinapayagan nito ang mga gumagamit na kumita ng interes sa pamamagitan ng pagpapahiram ng kanilang mga ari-arian. Ang Solend ay nakatuon sa pagpapagana ng mabilis at mas abot-kayang pagpapautang at paghiram.

Ang Solend protocol ay dinisenyo upang maging simple at ligtas hangga’t maaari sa Solana. Ang platform ay mayroon ding sariling token, SLND, upang gantimpalaan ang mga maagang nag-aampon at mamumuhunan nito. Itinatag din nito ang mga pundasyon para sa pagpapatakbo ng protocol nito bilang isang DAO (Desentralisadong Autonomous Organization), na pinamamahalaan ng mga may hawak ng token na higit sa lahat ay mga miyembro ng komunidad nito.

Ang mga gumagamit na nagbibigay ng liquidity sa protocol ay kumikita ng APY na babayaran ng mga borrower. Ang Loan APY ay nahahati sa buong pool. Supply APY = Humiram * Paggamit. Kung mayroong 2 Bitcoins sa isang pool at 1 BTC ay ipinahiram sa 20% APY, ang bawat supplier ay makakakuha ng 10% APY.

Ang mga gumagamit ay maaaring kumita ng ilan sa mga pinakamahusay na rate ng DeFi sa Solend, ngunit depende ito sa ibinigay na liquidity. Ang ilan sa mga pinakamataas na APY na inaalok ng Solend ay para sa katutubong token nito, SLND (18%), ngunit din para sa iba pang mga token at stablecoin tulad ng UST (12.7%), USDT-USDC (7.5%), at RAY (14%).

Ano ang pinakamahusay na platform ng ani ng DeFi para sa iyo?

Ang bawat mamumuhunan at gumagamit ng crypto ay maaaring magkaroon ng iba’t ibang diskarte pagdating sa paglikha ng isang passive income mula sa kanilang mga token ng crypto. Ang ilan ay maaaring nais na magdeposito ng kanilang mga pondo nang mas matagal upang makabuo ng mas maraming ani ng DeFi sa paglipas ng panahon, habang ang iba ay naghahanap ng mga nababaluktot na deposito.

Ang iba pang mga kadahilanan na dapat isaalang-alang ay ang kasalukuyang mga rate ng interes ng platform, ang mga panganib na nauugnay sa partikular na platform ng kalakalan, at ang mga suportadong asset. Mahalagang tiyakin na mayroon kang tamang mga asset sa iyong wallet at nauunawaan mo ang mga kondisyon ng napiling platform ng pagpapahiram ng DeFi.

Dapat pansinin na binanggit lamang namin ang pinakamahusay na mga proyekto ng DeFi, ngunit mayroon ding mga sentralisadong platform na bumubuo ng interes mula sa iyong mga pag-aari ng crypto.

Mga Madalas Itanong