Halos lahat ng malaking finance conference ngayong taon, parang imposible na makatakas sa pinakahuling AI hype na kumakalat.
Laganap ang usap-usapan na malapit nang i-take over ng mga autonomous AI agent ang global finance — para bang effortless silang magpapalipat-lipat ng malalaking pera at magpapatakbo ng ekonomiya para sa mga tao.
Pero totoo ba iyon? Gumagalaw na ba talaga ng malalaking amount ang mga AI agent? Sino ba talaga ang gumagamit nito? Kung pumutok ang AI bubble, mawawala rin ba ang mga agentic payments kasabay ng mga venture capital?
Sinubukan sagutin ng pinakabagong report ng BeInCrypto, The State of AI Agent Payments 2026, ang mga tanong na ‘to, gamit ang actual na transaction data mula sa x402 – isang payment protocol na ginawa talaga para sa mga machine.
Sa research na nailathala kasama ang AWS, Cloudflare, Chainalysis, at Zoomex, nakita na gumagana naman technically ang mga payment rails para sa machine payments, pero parang ghost town pa rin ang totoong commercial demand sa real world.
Handa na ba talaga ang AI na Magbayad Para Sayo?
Lumabas sa findings na sobrang laki pa ng agwat ng marketing hype kumpara sa kung ano ang totoong nangyayari sa blockchain. Kahit nagpo-process ng milyon-milyong transactions ang mga protocol tulad ng x402 ng Coinbase at Machine Payments Protocol ng Stripe/Tempo, 90.8% ng lahat ng recorded agent payments ay mga microtransaction lang na mas mababa pa sa isang sentimo.
Sa isang 35-day na study kung saan 6.4 million na transaction ang tinrack, umabot lang sa $119,947 ang total na value na natransact.
Ibig sabihin, ‘di pa matatawag na boom ng autonomous shopping or B2B commerce ang taas ng transaction volume — tinatakpan lang nito yung reality na karamihan ay micro ping para sa API access, compute time, o simpleng data check.
Matapos mapansin ang mga numerong ‘to, Francesco Gi, Founder & CEO ng Castle Labs, sinabi na mas nauna pa ang paggawa ng payment rails kaysa sa totoong market demand:
“Tumama sa realidad ng agentic finance ang report ng BeInCrypto: gumagana na yung payment infrastructure, pero kulang pa talaga ang demand. Karamihan ng activity sa machine economy ay maliit, paulit-ulit, at iilang users lang talaga ang gumagawa — ibig sabihin, sobrang maaga pa tayo sa phase na ‘to. Meron nang solutions para sa ilang issues na hindi pa nga dumarating, pero sa huli, ang magdi-decide pa rin kung lalaganap to ay adoption at applications,” sabi ni Francesco Gi.
Kapag sa institutional adoption ang pag-uusapan, mas kitang-kita ang pag-aalinlangan ng mga tao.
Naka-score ng 60.7 out of 100 ang micropayments sa readiness framework ng report, pero sobrang baba ng score ng Institutional Financial Workflows — 12.0 out of 100 lang.
Sa 19 na trading tools at financial systems na nireview, 14 ang gumagana lang kung pre-approved na yung spending limit na nilagay ng tao, at sa mga big exchanges tulad ng Zoomex kailangan pa rin talaga ng human confirmation kada trade order.
Sa mga trading platform gaya ng Hyperliquid, lower than 0.55% lang ng buong trading volume ang ginamit ng mga AI-labeled na tools.
Albert Castellana, CEO ng GenLayer Labs, binigyang-diin na madali lang magpadala ng ilang sentimo sa blockchain, pero ibang usapan na kung magtitiwala ka sa AI na gumawa ng mas malalaking economic decisions:
“Karamihan ng agent transactions sa ngayon ay maliit lang talaga: bayad sa APIs, compute, data, o basic digital services. Kaya ng agent mag-execute ng transaction ayon sa instruction pero pwede pa ring maging sablay ang decision kung mali ang info, na-manipulate, o hindi naman binigay yung napagkasunduan sa kabila. Ang money movement, isang problema. Pero paghahanap ng solusyon kapag may sablay sa transaction, ibang level na usapan yan,” ayon kay Castellana.
Dagdag ni Castellana, masyado raw nakafocus ngayon ang diskusyon tungkol sa safety sa wallet permission, imbes na sa kung tama talaga ang nagiging desisyon ng AI:
“Pwede mong bigyan ng $100,000 limit ang isang agent, ayusin yung wallet permissions at safety controls, pero pwede pa rin nitong gastusin lahat yun sa bagay na hindi mo naman talaga gusto. Magandang idea ang mabilis na money movement, pero sa huli kailangan din natin ng solution kung anong mangyayari kapag nagka-aberya — at dapat machine speed din ang pagresolba,” paliwanag niya.
Totoo ang Security Risk
Hindi lang basta spending cap ang security risk dito; pinakita sa report na $281,200 ang nalugi dahil sa exploits kung saan napunta ang budgeted na pera sa mga wallet na kontrolado ng attacker.
Robin Nordnes, Founder at CEO ng Raiku, sinasabi na hindi lang basta malicious prompts ang peligro sa trading — mas nakakabahala ang tinatawag niyang “execution gap”:
“Yung risk na mas iniisip ko — yung pagitan ng decision at ng kumpirmadong trade. Kunwari gumawa ng compliant at maayos na trade ang agent, tapos nade-delay o na-outbid habang pinoproseso sa blockchain. Kung di alam ng agent kung natuloy talaga, uulit sya ulit ng send. Sunod-sunod, approved pa lahat — pero pag pinagsama-sama, pwedeng mapinsala talaga.”
Paniniwala ni Nordnes, kapag naging maaasahan na ang execution — lalo na sa mabilis na chains tulad ng Solana na nag-handle ng 94.5% ng lahat ng transactions sa report — dun pa lang magsisimulang mag-takeover ng tuluyan ang mga agents sa trading tasks, at mawawala na yung requirement ng human sign-off.
Malaki na ang tinataya ng mga venture capital sa ganitong setup.
Makikita sa report na 92% ($3.91 billion) ng VC funding na pumapasok ay napupunta sa payment at cash management infrastructure tulad ng Tempo at Mastercard/BVNK, imbes na sa mismong trading bots.
Ayon kay Francesco Gi ng Castle Labs, posibleng mag-shift mula sa sub-cent API calls papunta sa totoong autonomous finance kapag napatunayan na ng mga agents na legit at maayos ang track record nila:
“Ngayon, ang credit transaction na katumbas lang ng isang sentimo, umaabot pa ng $0.30 ang gastos, kaya hindi practical gamitin ang tradisyonal na finance infrastructure para sa micro-payments sa machine economy. Kapag napatunayan ng agents na solid ang track record nila, inaasahan naming susuportahan na sila ng investors na naghahanap ng tiyak na reputasyon. Sabi nga ni Francesco Gi, siguradong mag-a-adopt ng stablecoin at agentic finance, hindi na talaga mapipigilan.”
